Financer une rénovation énergétique sans avancer l’intégralité des sommes, sans conditions de ressources et sans payer d’intérêts : c’est ce que permet l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). En 2026, ce dispositif reste l’un des plus intéressants pour compléter MaPrimeRénov et les CEE dans le financement d’un projet de rénovation. Mode d’emploi complet.
Qu’est-ce que l’éco-PTZ ?
L’éco-prêt à taux zéro est un prêt bancaire sans intérêts, dont la bonification (la prise en charge des intérêts) est assurée par l’État. Il est accessible sans condition de revenus à tous les propriétaires occupants ou bailleurs qui souhaitent rénover un logement construit avant le 1er janvier 1990.
En pratique, vous empruntez la somme nécessaire à votre banque, et vous ne remboursez que le capital : aucun intérêt à payer pendant toute la durée du prêt. C’est un avantage financier concret, surtout avec des durées de remboursement pouvant aller jusqu’à 20 ans.
Montants et durées en 2026
Les plafonds de l’éco-PTZ ont été relevés ces dernières années pour coller à la réalité des coûts de rénovation.
- Un seul geste de rénovation : jusqu’à 15 000 euros sur 15 ans maximum.
- Deux gestes de rénovation : jusqu’à 25 000 euros sur 15 ans maximum.
- Rénovation globale (trois gestes ou plus, ou parcours accompagné MaPrimeRénov) : jusqu’à 50 000 euros sur 20 ans maximum.
Ces plafonds sont par logement, et non par foyer. Un propriétaire bailleur peut donc obtenir plusieurs éco-PTZ pour plusieurs logements distincts.
Travaux éligibles
L’éco-PTZ finance les mêmes travaux que MaPrimeRénov, sous réserve qu’ils soient réalisés par une entreprise RGE.
- Isolation : combles, murs, planchers, fenêtres.
- Chauffage : PAC (toutes technologies), chaudière biomasse, raccordement réseau de chaleur.
- Ventilation : VMC double flux.
- Eau chaude sanitaire : chauffe-eau thermodynamique, CESI.
Les travaux d’isolation et de système de chauffage peuvent être combinés dans le même dossier éco-PTZ pour atteindre les plafonds plus élevés.
Comment le cumuler avec MaPrimeRénov et les CEE
L’éco-PTZ est cumulable avec toutes les aides à la rénovation, sans plafond de ressources. Il est conçu précisément pour financer le reste à charge après déduction de MaPrimeRénov et des CEE.
Exemple concret pour l’installation d’une PAC air-eau dans un logement modeste :
- Coût total : 14 000 euros.
- MaPrimeRénov (50 %) : 7 000 euros.
- CEE : 1 500 euros.
- Reste à charge : 5 500 euros, finançable à taux zéro sur 10 ans = 46 euros/mois sans intérêt.
Comment obtenir un éco-PTZ ?
La démarche est simple et peut être initiée directement auprès de votre banque.
- Obtenir un ou plusieurs devis d’entreprises RGE pour les travaux envisagés.
- Déposer une demande d’éco-PTZ auprès de votre banque ou d’un établissement partenaire.
- Fournir les devis et justificatifs requis. La banque vérifie l’éligibilité des travaux.
- Réaliser les travaux avec l’entreprise RGE choisie dans les 3 ans suivant l’obtention du prêt.
- Transmettre les factures pour clôturer le dossier.
Bon à savoir : il est possible d’obtenir un éco-PTZ même si vous avez déjà commencé à percevoir MaPrimeRénov, à condition de ne pas avoir réalisé les travaux avant l’obtention du prêt.
Vérifiez votre éligibilité et lancez votre projet
Un conseiller France Rénov peut vous aider à monter votre dossier éco-PTZ et à le combiner avec MaPrimeRénov. Des installateurs RGE peuvent aussi vous accompagner dans cette démarche. Recevez vos devis gratuits et estimez votre financement en quelques minutes.
